Smishing: cuándo puede el banco tener que devolver el dinero
11 de noviembre de 2026 · Redacción abogadostop10
La Audiencia Provincial de Zaragoza ha condenado a Ibercaja a devolver 6.147 euros a dos clientes víctimas de smishing, más los intereses legales. El tribunal aplicó una doctrina reciente del TJUE que, según la sentencia, obliga al banco a reembolsar de inmediato cuando no alega fraude, sino negligencia grave del cliente.
Qué ha pasado
Según informa Confilegal, dos clientes de Ibercaja perdieron más de 6.000 euros en una estafa por SMS. Después, un tercero se hizo pasar por el gestor de la banca digital de la entidad y mantuvo contacto con ellos por teléfono y WhatsApp. El banco rechazó devolver el dinero porque consideró que los clientes habían actuado con «reiterada negligencia grave» al facilitar claves de seguridad, de firma y de ratificación, además de datos bancarios.
En primera instancia, el Tribunal de Instancia de Zaragoza desestimó la reclamación. La pareja recurrió y la Audiencia Provincial de Zaragoza estimó su apelación en la sentencia 522/2026. El tribunal aplicó la doctrina del TJUE de 15 de octubre de 2026 y condenó a Ibercaja a devolver 6.147 euros, más los intereses legales. También impuso las costas.
Qué cambia en la práctica
- El banco debe reembolsar de inmediato en el supuesto descrito. La Audiencia explica que, si la entidad no alega fraude, sino negligencia grave, debe devolver primero la cantidad defraudada.
- El reembolso no necesariamente cierra la discusión. Según la sentencia, el banco puede reclamar después la devolución del dinero alegando que el cliente incurrió en negligencia grave.
- La iniciativa de esa reclamación corresponde a la entidad. La Audiencia señala que es el banco quien debe plantearla y probar la negligencia grave, no el consumidor quien debe iniciar el proceso para obtener el reembolso.
- En este caso, el tribunal no valoró si los clientes fueron negligentes. Consideró que la doctrina europea imponía la obligación de pago inmediato y, por ello, estimó el recurso.
- La resolución se refiere a un caso concreto. La noticia informa de la decisión de la Audiencia Provincial de Zaragoza y de la aplicación de la doctrina europea a esos hechos; no detalla cómo se resolverían otros casos con circunstancias distintas.
Para quien ha sufrido un fraude, el cambio práctico que destaca esta resolución es que la entidad no puede limitarse a rechazar el reembolso alegando negligencia grave: en el supuesto analizado, debe devolver primero el dinero y, si quiere sostener esa alegación, reclamarlo después.
Qué hacer si te afecta
Si detectas operaciones que no reconoces tras recibir un SMS o una llamada sospechosa, contacta con tu banco para comunicarlo y dejar constancia de la reclamación. Conserva los mensajes y las comunicaciones relacionadas con el fraude, así como la información disponible sobre las operaciones y la respuesta de la entidad. La sentencia publicada por Confilegal no establece un procedimiento general ni plazos para reclamar, por lo que conviene revisar tu situación concreta con un abogado especializado en derecho bancario o de consumo.
Si el banco rechaza devolverte el dinero porque considera que actuaste con negligencia grave, la resolución de Zaragoza puede ser relevante para entender el criterio aplicado en ese caso. No permite asegurar por sí sola cuál será el resultado de otra reclamación: consulta con un abogado de la materia antes de decidir cómo proceder.
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Preguntas rápidas
¿El banco tiene que devolver siempre el dinero tras un smishing?
¿Puede el banco reclamar después el dinero reembolsado?
¿Qué resolvió la Audiencia Provincial de Zaragoza?
Esta noticia es informativa y no sustituye el consejo de un abogado sobre tu caso concreto.